銷(xiāo)客多訊：昨天，杭州警方召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，集中向公眾披露近期破獲的一系列“套路貸”案件。那么“套路貸”是什么?為什么借款3萬(wàn)最后還款變成了800萬(wàn)?下面銷(xiāo)客多微信分銷(xiāo)系統(tǒng)的小編給大家分享，什么是套路貸？套路貸的套路是什么？

本來(lái)只是幫朋友借貸擔(dān)保，結(jié)果借款2萬(wàn)，最后還款竟變成了140萬(wàn)，甚至連杭州市中心的房子都賠了進(jìn)去;家中待拆遷的小年輕在校期間花錢(qián)大手大腳，貸款十多萬(wàn)，畢業(yè)后找人借款還貸，結(jié)果欠貸金額越來(lái)越多，搞得家破人亡，連母親去世都沒(méi)送上最后一程……

起初只是礙于情面幫朋友貸款

最后卻賭上了市中心的房子

2016年10月，家住杭州下城區(qū)的王某因朋友請(qǐng)求，幫朋友去做個(gè)2萬(wàn)元的借貸擔(dān)保，礙于朋友情面，王某勉強(qiáng)答應(yīng)了。

在犯罪嫌疑人施某的公司辦理借款時(shí)，朋友突然改稱(chēng)要讓王某幫忙共同借貸。

王某極不情愿，但朋友不惜下跪做各種承諾，王某最終還是心軟了。

簽署借貸協(xié)議時(shí)，明明2萬(wàn)元的借款，合同上卻虛高成了4萬(wàn)元。施某解釋稱(chēng)，其中1萬(wàn)元是保證金，另外1萬(wàn)元含上門(mén)費(fèi)、平臺(tái)管理費(fèi)、訴訟費(fèi)等預(yù)支費(fèi)用，實(shí)際拿到借款是2萬(wàn)元，并表示只要按合同約定按期還款，累計(jì)只需要還款2萬(wàn)元，但若逾期未還，則約定要還4萬(wàn)元。

簽完合同后，朋友的銀行卡上立馬收到2萬(wàn)貸款。但王某沒(méi)想到的是，他的噩夢(mèng)就此開(kāi)啟。

兩個(gè)月后，朋友“突然”失聯(lián)，借貸公司便向王某來(lái)催討4萬(wàn)元“欠債”。無(wú)奈之下，王某又到另一犯罪嫌疑人余某清的公司借貸4萬(wàn)，虛增合同變?yōu)?萬(wàn)，與之前“行規(guī)”類(lèi)似，6萬(wàn)元借款到帳后，對(duì)方立即讓王某從銀行取出，其中4萬(wàn)元用于還清前面“欠債”，2萬(wàn)元交還對(duì)方充當(dāng)“手續(xù)費(fèi)”，借款期1個(gè)月。

一個(gè)月之后，還不出錢(qián)的王某債務(wù)便累積到了6萬(wàn)元。因?yàn)椴粩?ldquo;拖延還債”，王某與對(duì)方的債務(wù)從6萬(wàn)變成9萬(wàn)，再變成20萬(wàn)。

看王某實(shí)在還不出錢(qián)，余某清以到法院起訴、找他家人麻煩等方式軟硬兼施，逼迫王某去指定的第三家投資公司繼續(xù)借貸還20萬(wàn)“欠款”，借貸合同這次變成了40萬(wàn)……之后又如法炮制，王某被逼向第四家投資公司借貸，一年之后“欠債”已達(dá)120萬(wàn)元，位于市中心的房子也成了抵押物。在“欠款”期間，王某不斷遭受對(duì)方言語(yǔ)威脅、非法拘禁、毆打體罰等，以至于一次次被逼就范。

其實(shí)，王某的120萬(wàn)“欠款”中，實(shí)際拿到手的只有50萬(wàn)，事后王某母親表示愿意賣(mài)房子償還兒子實(shí)際借到手的50萬(wàn)，再多加40萬(wàn)，愿意一共償還90萬(wàn)，可對(duì)方仍然不愿意。

服裝女老板從借3萬(wàn)開(kāi)始 滾成了驚人的800萬(wàn) 賣(mài)掉3套房還東躲西藏

遇到這種事情的不止王某一人。

今天的現(xiàn)場(chǎng)，受害人阿華來(lái)了。

2016年8月初，在臨安做服裝生意的阿華因資金緊張急需借3萬(wàn)元，經(jīng)中介介紹，阿華認(rèn)識(shí)了某“寄賣(mài)行”老板朱某、吳某。朱某在了解到鄭女士名下有多套房產(chǎn)后，爽快答應(yīng)。

急于用錢(qián)的阿華向朱某借款3萬(wàn)元，算上保證金、10天的利息、中介費(fèi)等，總借款金額為5萬(wàn)元，但借款條上的金額為8萬(wàn)元。對(duì)于阿華的疑惑，朱某表示這是行規(guī)，一番勸說(shuō)，阿華簽下了借款合同，但實(shí)際到手僅3萬(wàn)。

同年9月，為了償還之前的利息，阿華又先后向朱某借款，借款合同按照“行規(guī)”寫(xiě)著金額25萬(wàn)，可實(shí)際拿到手卻只有12.5萬(wàn)元。

到了10月，阿華已向朱某借款本金25萬(wàn)，簽下翻倍欠條33萬(wàn)。此時(shí)，阿華因資金緊張已無(wú)力償還每期2萬(wàn)元的利息以及到期需償還的本金。

朱某拿著阿華之前簽下的所有翻倍借款合同，開(kāi)始不斷打電話(huà)、上門(mén)討債、言語(yǔ)威脅等方式逼迫其還錢(qián)。無(wú)奈之下，阿華聽(tīng)取了朱某的建議，向朱某的朋友吳某借錢(qián)還債。

2016年11月至2017年9月期間，朱某的同伙吳某將之前的債務(wù)連本帶息“打包”，并將阿華的房子作為抵押，與阿華簽訂了新的總額112萬(wàn)的借款合同，借期10天，利息10%。

經(jīng)過(guò)幾次合同“打包”后，各項(xiàng)借款合同金額連本帶息加上違約金已經(jīng)達(dá)到驚人的800萬(wàn)元，利息10%。

這時(shí)，朱某繼續(xù)為阿華“出謀劃策”，建議她變賣(mài)房屋、轉(zhuǎn)賣(mài)安置房號(hào)用來(lái)還債，并積極幫她聯(lián)系賣(mài)家。迫于壓力，阿華先后賣(mài)掉了一處房產(chǎn)和兩個(gè)安置房號(hào)，共得款300余萬(wàn)用于償還部分欠款，但還有近500萬(wàn)的欠款無(wú)法償還。在專(zhuān)案民警找到阿華之前，阿華為了躲避債務(wù)長(zhǎng)期漂泊在外，有家不敢回。

家中有待拆遷的房子 年輕的他成了被套路的對(duì)象 母親去世也沒(méi)送上最后一程

24歲的陳海是杭州大江東人，因?yàn)榛ㄥX(qián)大手大腳，大學(xué)期間陳海開(kāi)始接觸“高利貸”，并欠下了十多萬(wàn)元的貸款，大學(xué)剛畢業(yè)便已債臺(tái)高筑。

為了還錢(qián)，陳海想到拆東墻補(bǔ)西墻的方式，就聯(lián)系了大學(xué)借“高利貸”時(shí)認(rèn)識(shí)的中介人馮某某(31歲，蕭山人)。

馮某某等人了解到，陳海涉世不深、眼高手低，家里位于新灣的住宅馬上就要拆遷，是個(gè)理想的“套路”對(duì)象，于是同意借款。

2017年7月初，由馮某某介紹，冀某某出面，俞某某出資，借款給陳海人民幣3萬(wàn)元。借款時(shí)陳海被要求“一式兩份”寫(xiě)2張3萬(wàn)元借條，并以上門(mén)費(fèi)、利息、保證金等為由先扣除2萬(wàn)元，馮某某收取介紹費(fèi)4000元，陳海實(shí)際拿到手的只有6000元，并要求陳海不得向別人借錢(qián)。

在借錢(qián)給陳海時(shí)，冀某某等人就定了一個(gè)“小目標(biāo)”：先在陳海身上套路10萬(wàn)左右，再一步步壘高債款，最終目標(biāo)是陳海家的房屋拆遷款。

在陳海借錢(qián)后不久，馮某某又介紹他到余某某等人處，以同樣的方式借款，寫(xiě)下兩張6萬(wàn)欠條，實(shí)際到手1萬(wàn)3千余元。

沒(méi)多久，冀某某等糾集人手，以陳海違約向他人借錢(qián)為由，將陳海帶至蕭山開(kāi)發(fā)區(qū)一幢寫(xiě)字樓內(nèi)，用電棍電擊陳海逼其還錢(qián)。

這還不算完，冀某某等人將陳海帶至老家，陳海母親身體不好，陳海被迫跪在母親床邊，求母親想辦法幫他還錢(qián)。

陳母得知實(shí)情后，郁憤交加，差點(diǎn)背過(guò)氣去。陳家拿不出錢(qián)，俞某某等人就將陳海家的戶(hù)口本拿走。

擺脫冀某某等人控制后，陳海向蕭山城廂派出所報(bào)警求助，可報(bào)完警之后，陳海卻突然消失了。陳?；乇芫秸{(diào)查后，冀某某等人不時(shí)上門(mén)討債，攪得陳家“雞犬不寧”，陳母病情愈發(fā)嚴(yán)重，而陳海本人又陸續(xù)被其他“套路貸”團(tuán)伙盯上，新增了十多萬(wàn)債務(wù)。

今年1月，陳海的母親在郁憤中離世，在外躲債的陳海都沒(méi)能送母親最后一程。陳家親朋好友湊錢(qián)，幫陳海付清35萬(wàn)余元的債務(wù)，四下躲債的陳海終于現(xiàn)身。

“我害死了母親，讓家里填了30多萬(wàn)的債務(wù)窟窿，如今已是走投無(wú)路!”痛定思痛的陳海，在今年2月1日，主動(dòng)來(lái)到派出所報(bào)案，表示愿意配合公安機(jī)關(guān)，懇請(qǐng)民警一定要將害得他家破人亡的“套路貸”團(tuán)伙繩之以法。

低息貸款的推銷(xiāo)電話(huà)、隨機(jī)分發(fā)的貸款廣告、小型網(wǎng)貸平臺(tái)……

都暗藏玄機(jī)和套路

打來(lái)推銷(xiāo)低息貸款的陌生電話(huà)、馬路邊隨機(jī)分發(fā)的貸款廣告、魚(yú)龍混雜的小型網(wǎng)貸平臺(tái)……這些都可能是“套路貸”。

套路貸和高利貸以及一般民間借貸是有區(qū)別的。

合法的民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利;高利貸是以獲取高額利息為目的;套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是通過(guò)一步步設(shè)套，最終非法占有受害人的財(cái)產(chǎn)，本質(zhì)上是一種違法犯罪行為。

套路貸大多為團(tuán)伙化運(yùn)作，有些甚至成立了公司，還設(shè)有經(jīng)理、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)專(zhuān)員、法務(wù)等多種崗位。

從目前公安機(jī)關(guān)偵破的案件來(lái)看，套路貸主要分為三種類(lèi)型：

一是“房貸”。

這類(lèi)案件中，套路貸團(tuán)伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產(chǎn)，會(huì)通過(guò)虛增債務(wù)的方式，讓受害人將房產(chǎn)作為抵押，最后以提起訴訟、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全等方式占有受害人的房產(chǎn);

二是“車(chē)貸”。

這類(lèi)案件是針對(duì)名下有車(chē)，尤其是豪車(chē)的受害人。

套路貸團(tuán)伙往往以“低利息、無(wú)抵押、不扣車(chē)”等幌子誘騙受害人簽訂車(chē)輛抵押貸款合同，之后再以超期、違約等理由，強(qiáng)行扣車(chē)、拖車(chē)。

車(chē)貸中還有一種被嫌疑人內(nèi)部成為“吃快餐”的套路，即簽訂合同后，在未發(fā)放貸款的情況下就制造違約借口，單方認(rèn)定違約，隨后扣押車(chē)輛，通過(guò)所謂的協(xié)商、談判、調(diào)解等手段敲詐受害人。

三是偽裝成普通“民間借貸”的套路貸。

這類(lèi)案件中，套路貸團(tuán)伙的目的是占有受害人的現(xiàn)金、存款等財(cái)產(chǎn)，在確認(rèn)從被害人處有利可圖后，嫌疑人會(huì)以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂后，再層層加碼、虛增債務(wù)，最后通過(guò)非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。

套路貸是怎么“下套”的?

據(jù)警方分析，套路貸給受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意。

第二步：簽空白合同。

第三步：制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”

第四步：?jiǎn)畏矫嫠烈庹J(rèn)定違約或故意制造違約。

第五步：惡意壘高借款金額。

第六步：軟硬兼施“索債”。

究竟是那些人在進(jìn)行“套路貸”詐騙?

從杭州市公安局打擊的情況來(lái)看，主要以年輕人為主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的組織，采取公司化運(yùn)作。

從警方破獲的案件來(lái)看，這些套路貸詐騙人員，有相當(dāng)一部分都曾有“放炮子”(高利貸)的經(jīng)歷，也有一些是來(lái)自各行各業(yè)，比如曾經(jīng)有一個(gè)快遞團(tuán)隊(duì)，老板發(fā)現(xiàn)“套路貸”來(lái)錢(qián)快，于是整個(gè)團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型干起了這個(gè)事。這些公司往往手續(xù)齊全，人員架構(gòu)齊整，披上了“正規(guī)公司”的外衣。

老百姓如何判斷、防范“套路貸”?

“套路貸”其本質(zhì)是違法犯罪。

實(shí)施“套路貸”的犯罪分子，往往利用借款人著急用錢(qián)而又無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理，假借所謂貸款業(yè)務(wù)，實(shí)則設(shè)置“低門(mén)檻違約條件”“高金額違約責(zé)任”的陷阱合同，再制造各種理由認(rèn)定被害人違約，并以處理車(chē)輛相要挾，敲詐被害人財(cái)物。

發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)特征就要提高警惕了：

一、貸款條件特別好。

如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，“低利息、無(wú)抵押、不扣車(chē)”，這個(gè)時(shí)候心里就要有數(shù)了，天上不會(huì)白掉餡餅。

二、簽的是“陰陽(yáng)合同”。

給你的合同金額，和實(shí)際到手金額不符。

三、單方面認(rèn)定違約。

如果被對(duì)方單方面無(wú)理認(rèn)定違約且不容置辯，那么八成遇到“套路貸”了。

警方表示，如果在民間借貸過(guò)程中遇到類(lèi)似情況，必須提高警惕，在保證安全前提下保留證據(jù)，及時(shí)報(bào)警。

今年2月9日，杭州市公安局成立"2.09"打擊套路貸專(zhuān)案組，集合精干警力，開(kāi)展全面?zhèn)刹椤?/p>

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年初至今，全市已打掉各類(lèi)套路貸犯罪團(tuán)伙46個(gè)，刑拘團(tuán)伙成員497人，批準(zhǔn)逮捕犯罪嫌疑人198人。

除了以上的套路，身邊還有一些貸款陷阱需要警惕。

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